中小企业如何快速获得融资​?

我国的政策为中小企业融资提供了很多帮助,银行也高度重视中小企业融资的营销和服务。

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但是,中小企业融资难的痛点依然存在。

拥有20年银行业务经验的朗静树老师,将通过分析中小企业生存发展的经济金融生态,回答银行应该为什么样的中小企业提供融资服务,总结中小企业融资难痛点的策略性思考,帮助大家读懂政策、看准形势,快速获得融资

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图源:《读懂政策,看准形势,中小企业快速获得融资》课程截图

通过本课程:

企业界的朋友能够明白,怎样做,银行会重视我。

银行的朋友能够明白,选择什么样的企业才能趋利避险,才能批量获客,实现银行经营业绩的提升。

在解决问题前,要分析问题发生的原因。为什么近几年中小企业融资困难?

这是因为银行对中小企业融资风险产生的原因并不了解。在金融服务的提供上,过于简单粗暴。

比如,很多金融服务单位并不会匹配中小企业的生命周期与融资方式

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朗静树在为一家银行做咨询时看到,银行竟然将多家中小企业生命周期统一诊断为“处在成长期”,这个诊断很有可能是不精准甚至是完全错误的。

希望企业界的人能有针对性地做好融资申请,银行的人也能推荐适合的产品,真正帮助企业实现趋利避险的目标。

那么,中小企业融资风险频发的原因有哪些?

成分歧视

虽然在政府宣传、法律文件上都已经明确规定不能歧视,但事实上,我国金融服务对民营企业是充满着歧视的。

早些年,朗静树在国有银行为一家已经不算小型的民营企业审批贷款,一位履历不错的审批人竟问了这样一个问题,他说:这家企业怎么一下子有那么多钱?这些钱是哪来的?它要那么多钱干什么?

朗静树认为,对方问这些并不是想解决某些问题,而是他对这家民营企业有成分歧视。

并且,这位审批人也不是个例。

所以民营企业融资难,好不容易融到一笔资金,它就会用到极致,弹簧压的过长、过紧就容易产生风险。

规模歧视

在实际的市场交易中,普遍存在“店大欺客”的现象。店大欺客会产生什么结果?

比如,你问我买物品,“对不起,预付款”;我问你买物品,“对不起,你先发货”。

由于小企业资金面比较紧,流转速度比较快,如果大量的销售收入体现在应收账款上,那么这种店大欺客即规模歧视,就会形成一定的风险,因为长时间下来,公司会累积大量的财务成本。

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发展能力歧视

即怀疑中小企业的经营能力。

一家小企业的制度自然不会很完善,但我们不应该夸大这类公司治理上的缺陷,毕竟,一家只有五六十人的企业,你让它建立董事会、监事会、职工代表大会,谁去从事生产呢?

小企业为了节约成本为,提高资金的流入,在公司治理和制度建设上一定存在缺陷,而夸大这种缺陷,会让很多本应融到资金的企业遇到阻碍

融资价格上的歧视

中小企业融资的价格也很高。

很多银行要求中小企业贷款要么抵押要么担保。

中小企业之所以是“中小”,就是因为交易规模不够大,可抵抗风险的资产不够,所以找担保是有难度的,抵押也同理。

政府善意地成立担保公司,以期解决融资难题,但是担保公司在执行的时候就变了样,它要收保费,三个点。

所以企业明明贷款100万,最后可用资金只有97万,还贷的时候要连本带利还100多万。

保费的存在不仅影响了小企业的现金流量,更暗中增加了融资成本。

在金融界有个改良性法则,叫劣币驱逐良币。什么样的币是劣币?融资价格高的叫劣币。

本来借人钱财是一件让人感恩的事情,为什么要硬生生地把它变成拉仇恨的事情?

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除此以外,司法和道德上的歧视,企业家自身过于浮躁等也是导致中小企业融资风险频发的原因之一。

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